Gestión patrimonial

por Swapnil Mishra

Durante una discusión con estudiantes de la Facultad de Economía de la Universidad de Administración de Singapur, uno de ellos mencionó la “autoeficacia”, lo que me intrigó sobre su papel en el contexto de la gestión patrimonial.

Para poner las cosas en contexto, esta interacción fue parte de una asociación de proyectos estudiantiles con AIDHA, una agencia que ayuda a los trabajadores domésticos extranjeros en Singapur a lograr la independencia financiera, y yo fui un mentor para los estudiantes.

Gestión patrimonial

Ahorrar e invertir son virtudes que se han adoptado durante mucho tiempo en Asia. El auge del gasto en las últimas dos décadas puede atribuirse a los hábitos crecientes del gasto con tarjetas de crédito. Sin embargo, las raíces de los hábitos de ahorro están profundamente arraigadas, y esto también se refleja en los millennials, que también creen en el ahorro, aunque sea por ‘experiencias’ y no por ‘activos’.

No obstante, para los inversores jóvenes o mayores, ya sea en cientos o millones de dólares, la gran mayoría lucha por atravesar con confianza el camino traicionero de la inversión. Opciones de ampliación La industria de la gestión de patrimonios ha existido durante siglos, originalmente pensada para familias adineradas. Con el tiempo, a medida que se expandieron los mercados de capital, diferentes segmentos de la población comenzaron a desviar su excedente económico a través de diversos instrumentos en los mercados globales.

Un marco regulatorio bien establecido, una red de administración de fondos y distribución resultó en un crecimiento explosivo en fondos mutuos, corretaje de bolsa, seguros y muchas más ofertas que se convirtieron en la corriente principal de los bancos minoristas y mayoristas de todo el mundo.

Dado que el acceso a la información era limitado, se consideró que los administradores de fondos y los banqueros tenían un conocimiento superior y el inversionista promedio confiaba en su experiencia para generar retornos y pagaba, en la mayoría de los casos, altos honorarios por esta experiencia.

¿Y dónde deja esto al inversor? Los inversores desarrollan una dependencia de estos asesores financieros e inevitablemente caen en el ciclo de baja autoeficacia en su viaje de gestión patrimonial. El inversor medio habría estado atado por productos como los seguros con incentivos fiscales y falta de liquidez.

Con el paso del tiempo, compartir más información sobre un producto o inculcar un sentido de confianza en que el inversor puede tomar decisiones informadas quedó relegado y la venta agresiva de productos financieros se convirtió en la norma.

La consiguiente disrupción

Fue en este contexto que la disrupción en la gestión patrimonial llegó de diferentes sectores. Los ETF surgieron como una alternativa de bajo costo a los fondos mutuos. La arquitectura abierta y las plataformas tecnológicas transparentes comenzaron a compartir información sobre productos financieros y muchos de ellos asumieron la responsabilidad adicional de la educación financiera.

Robo-advisory era simplemente un nombre elegante para hacer alarde del uso de la tecnología, pero finalmente envió el mensaje de que cualquier persona, en cualquier parte del mundo, podía lograr una gestión financiera superior.

Las barreras del conocimiento, el acceso y la exclusividad comenzaron a desmoronarse, democratizaron las inversiones y empujaron a los reguladores a obligar a los grandes bancos y a los intermediarios financieros a divulgar todos los productos y precios.

Esta revolución fintech ha transformado el papel de los asesores o distribuidores de productos de lo habitual, desde simplemente ofrecer opciones de inversión, hasta impartir conocimientos financieros a los clientes.

En lugar de prosperar gracias a la ignorancia de un inversor, hoy en día, las empresas están creciendo mediante el uso de la educación financiera para generar confianza. Esto ha dado lugar a una gran cantidad de influyentes financieros, que defienden la gestión del conocimiento a través de las redes sociales y son buscados por las firmas de asesoría financiera.

Entonces, ¿dónde deja esto al inversor? Esto nos lleva de nuevo al punto de la autoeficacia. Creo que los inversores de hoy tienen acceso a una gran cantidad de información y conocimiento que pueden ayudar a inculcar la confianza en sí mismos de invertir, administrar la riqueza, lograr metas y llevar una vida con bienestar financiero, independientemente de la cantidad de riqueza que uno tenga.

Existe la responsabilidad tácita de que uno debe hacer preguntas, sondear, explorar y asumir la responsabilidad de identificar qué es lo que mejor se adapta a sus necesidades. Pero jugará un papel importante en la creación de riqueza para un amplio espectro de propietarios.

Es posible que se tema a las empresas de tecnología financiera por la disrupción que pueden traer, pero sí aportan la virtud de la educación financiera para la industria de gestión de patrimonio.

Fuente: https://yourstory.com/2020/11/crucial-link-between-financial-literacy-wealth-management

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