Muchos trabajadores han podido disfrutar de estilos de vida que normalmente estarían fuera de su alcance gracias al trabajo remoto en países con un menor coste de vida.
por Will McCurdy
Nino Trentinella ha construido una nueva vida en Tiflis, Georgia, donde puede permitirse una empleada doméstica y comidas regulares en restaurantes. Credit:Tako Robakidze para The New York Times
Nino Trentinella disfruta de los lujos de una vida de clase media alta en Tiflis, la capital de Georgia, donde reside desde hace más de dos años.
La Sra. Trentinella, de 46 años, quien creció en Baltimore tras emigrar de Tiflis siendo niña, trabaja a distancia como expatriada, optando por un estilo de vida nómada. Gana menos de 40.000 dólares al año como educadora independiente especializada en arte, trabajando principalmente con niños. Tiene una empleada doméstica que la ayuda dos veces por semana, toma taxis casi a diario y come con frecuencia en restaurantes locales. Su esposo percibe un ingreso anual variable de cinco cifras.
La Sra. Trentinella, ciudadana estadounidense, y su esposo se benefician de la exención de impuestos sobre la renta obtenida en el extranjero , según la cual los primeros 130 000 dólares ganados por estadounidenses en el extranjero (para el año fiscal 2025), más una parte de los gastos de vivienda, están exentos de impuestos en Estados Unidos. Además, ella paga solo un 1 % en impuestos locales gracias a las ventajosas leyes fiscales de Georgia para los trabajadores remotos.
Según ella, este estilo de vida sería inalcanzable para alguien en su puesto y con su salario en Estados Unidos. Incluso como autónoma, pudo tomarse seis meses de baja por maternidad y contratar ayuda doméstica, algo que pocas de sus amigas que trabajan en el mundo empresarial estadounidense pueden hacer.
“Teníamos una cocinera”, dijo la Sra. Trentinella. “Venía a casa y nos preparaba la comida varias veces por semana. También teníamos una ama de llaves”.
La Sra. Trentinella desearía regresar a Estados Unidos para brindarle más oportunidades a su hijo mayor y jubilarse cerca de su familia. Sin embargo, el costo del regreso le parece demasiado elevado.
El nomadismo digital ganó popularidad en 2020, cuando la pandemia normalizó el trabajo remoto. Desde las elecciones presidenciales de 2024, el interés de los ciudadanos estadounidenses por mudarse al extranjero se ha disparado, y el año pasado un número récord de estadounidenses emigraron , muchos en busca de un menor costo de vida.
Según la Asociación de Estadounidenses Residentes en el Extranjero (AASRS), una organización no partidista que representa a ciudadanos que viven fuera del país, alrededor de 5,5 millones de estadounidenses residen en el extranjero. Muchos de quienes planean regresar a casa descubren que no pueden replicar el mismo estilo de vida cómodo que tenían en el extranjero. Por ello, han optado por seguir viviendo fuera de Estados Unidos o han realizado cambios radicales en sus vidas.
Una de las principales preocupaciones es tener suficiente dinero para jubilarse cómodamente. Como trabajadora independiente, la Sra. Trentinella describió sus perspectivas de jubilación como “un poco extrañas” y aún no ha comenzado a ahorrar en serio.
“No recibo ningún beneficio”, dijo. “Todo lo pago de mi bolsillo. En cierto modo, es más fácil cuando una empresa se encarga de todo”.
La Sra. Trentinella está buscando fuentes de ingresos alternativas para mantener a su familia en los años venideros.
Otra preocupación es el alto costo de la atención médica en Estados Unidos. La Sra. Trentinella comentó que dependía de un seguro médico de Francia, donde vivió brevemente y de donde es originaria su pareja. Añadió que muchos otros expatriados locales disfrutaban de servicios económicos y rápidos, pagando poco menos de 40 dólares por tratamientos rutinarios como análisis de sangre.
Ahorro mediante arbitraje geográfico
Corey O’Flanagan, editor de vídeo, percibe un salario anual de seis cifras bajas junto a su pareja. Comentó que gasta aproximadamente 70.000 dólares al año repartiendo su tiempo entre el sudeste asiático, el sur de Europa y los Balcanes, y calculó que mantener su estilo de vida actual le costaría 120.000 dólares anuales en su ciudad natal, Denver.
El señor O’Flanagan, de 43 años, afirmó que se ajustaba a su presupuesto independientemente del destino de sus viajes, gastando más en cosas como comer fuera en lugares económicos como Malasia o Tailandia y menos en zonas más caras como Italia o España. Disfruta de lujos como los masajes, algo que, según él, no se plantearía pagar en Estados Unidos.
“Creo que comer fuera es muy importante; no cocinamos en casa”, dijo el Sr. O’Flanagan. “Diría que el 80 por ciento de lo que hacemos en Estados Unidos tiene que ver con ir al supermercado, y comemos fuera de vez en cuando. Cuando estamos en el sudeste asiático, casi tiene más sentido comer fuera que ir al supermercado”.
El señor O’Flanagan lleva tres años viviendo de forma nómada y no empezó a pensar seriamente en la jubilación hasta los 38 años. Dijo que había conseguido ahorrar alrededor de 50.000 dólares para su jubilación y que también había creado un fondo de emergencia de 50.000 dólares.
Ha podido ahorrar mucho más rápido practicando lo que se conoce como arbitraje geográfico: trabajando para clientes estadounidenses y australianos mientras vive en países de bajo coste como Vietnam.
“Sentía que me estaba quedando atrás para mi edad, así que me lo he tomado un poco más en serio”, dijo el Sr. O’Flanagan.
Con sus ingresos actuales, dijo que no se sentiría cómodo jubilándose en Estados Unidos, ni siquiera visitándolo por períodos prolongados.
“El sistema de salud en Estados Unidos nos asusta mucho a los dos”, dijo el Sr. O’Flanagan refiriéndose a él y a su esposa. “Mi esposa es inglesa, así que le preocupa bastante, y yo estoy descubriendo lo deficiente que es cuando utilizo los sistemas de salud en otros países”.
En Kuala Lumpur, Malasia, por ejemplo, él y su esposa pagaron 400 dólares cada uno por una serie de pruebas de salud preventivas, que incluían análisis de orina, análisis de sangre y una ecografía de todos sus órganos, además de una consulta médica de más de una hora. Este tipo de exámenes preventivos completos podrían costar varios miles de dólares en Estados Unidos.
El señor O’Flanagan dijo que su plan actual era jubilarse en el extranjero, pero tal vez con la opción de regresar a casa durante unos meses cada año para visitar a su familia.
Peter Sengelmann, analista financiero certificado especializado en expatriados en Creative Planning International, una empresa de gestión patrimonial, ha visto cómo la gente comete errores al intentar ahorrar para la jubilación en el extranjero.
Entre los errores más comunes se encuentran las aportaciones a cuentas de jubilación estadounidenses que no cumplen los requisitos o el uso de dinero después de impuestos para financiar una cuenta de jubilación individual tradicional, lo que puede conllevar impuestos tanto sobre las aportaciones como sobre los retiros.
Si los expatriados pueden excluir completamente sus ingresos del trabajo de los impuestos estadounidenses mediante la exclusión de ingresos del trabajo en el extranjero, no cumplen los requisitos para realizar aportaciones a una cuenta IRA o a una cuenta Roth IRA, ya que ambas requieren ingresos del trabajo sujetos a impuestos.
Además, el Sr. Sengelmann ha observado que los nómadas digitales no suelen prestar atención a los impuestos cuando viven en otro país. Algunos, por ejemplo, desconocen que deben declarar y pagar impuestos sobre la renta locales o incluso contribuir a las pensiones estatales o locales.
“La regla general que recordamos a la gente es que donde se gana el dinero es donde probablemente se deba pagar el impuesto sobre la renta”, dijo el Sr. Sengelmann, “incluso si los clientes de un nómada digital —y el dinero que se les paga— tienen su sede en los EE. UU.”
Salida y regreso
James Stanley comenzó su aventura nómada sin un plan financiero claro sobre cómo lograría mantenerse a largo plazo, gastando inicialmente el dinero que ganaba trabajando temporalmente como chef en Estados Unidos. A diferencia de muchos nómadas digitales, que han pasado años trabajando de forma remota en la industria tecnológica, el Sr. Stanley planeaba mudarse y luego buscar una fuente de ingresos a distancia.
El señor Stanley, de 35 años, ganaba poco menos de 15.000 dólares al año mientras vivía en Ciudad de México, combinando la enseñanza de inglés en línea a niños chinos con la redacción de artículos para empresas que, según él, producían “spam” o productos para promocionar servicios.
Si bien estos ingresos no habrían sido sostenibles en su Chicago natal, le permitieron vivir dignamente en la Ciudad de México.
“Soy muy minimalista; no necesito mucho para vivir”, dijo el señor Stanley.
Alquilaba habitaciones grandes a amigos en zonas menos gentrificadas de la Ciudad de México por 400 dólares al mes, aún cerca de algunos de los lugares más populares de la ciudad. Gastaba menos de 10 dólares al día en comida, con una dieta rica en frutas y verduras.
El señor Stanley afirmó que podía mantener 5.000 dólares en ahorros líquidos, pero que no estaba ahorrando para su jubilación. No tenía seguro médico y, en cambio, pagaba varios cientos de dólares de su bolsillo cada vez que necesitaba tratamiento.
Según contó, su vida en México fue feliz, pero la falta de seguro médico a medida que envejecía y la imposibilidad de ahorrar para el futuro le aterrorizaban.
Aunque el Sr. Stanley tuvo buenas experiencias visitando clínicas de bajo costo sin cita previa anexas a farmacias, donde pagaba 100 dólares por el tratamiento de dolencias a corto plazo como episodios de vértigo, tenía dudas sobre cómo acceder al sistema de salud en un país extranjero siendo una persona en una situación financiera precaria.
“El teletrabajo no me estaba funcionando”, dijo el Sr. Stanley. “Sabía que, tarde o temprano, iba a tener un problema de salud grave”.
Estas preocupaciones alcanzaron su punto álgido tras un espasmo en la espalda que lo dejó postrado en cama durante aproximadamente una semana el año pasado.
Hace unos meses, el Sr. Stanley se mudó con sus padres a las afueras de Chicago. Está estudiando para obtener una licencia de seguros con el objetivo de impulsar su carrera en el sector, y más adelante, si es posible, optar por el teletrabajo.
¿Su objetivo? Regresar a Latinoamérica con una situación financiera más estable, como un expatriado con mayor poder adquisitivo.
Fuente: https://www.nytimes.com/2026/04/19/business/americans-abroad-cheaper-living-costs.html