A medida que los empleados se esfuerzan por hacer frente al creciente costo de vida, los gastos vertiginosos en necesidades como atención médica y cuidado infantil y la deuda por préstamos estudiantiles, el estrés financiero se ha convertido en un problema en el lugar de trabajo que los empleadores no pueden darse el lujo de ignorar.
por Tony Case
Siete de cada diez trabajadores reportan niveles altos o moderados de estrés, y más de la mitad cita su situación financiera personal como un factor estresante principal , según el estudio Hot Topics in Retirement and Financial Wellbeing de la plataforma de beneficios para empleados Alight.
El impacto en el desempeño en el lugar de trabajo es alarmante: más de 6 de cada 10 líderes de RR.HH. notan una disminución en el desempeño de los empleados debido a presiones financieras, según Alight.
Los empleadores están respondiendo a este desafío ampliando significativamente sus ofertas de bienestar financiero. Hace una década, aproximadamente el 25 % de los empleadores ofrecían recursos para la elaboración de presupuestos o la planificación financiera. Hoy, casi 6 de cada 10 empleadores planean este año mejorar sus programas de bienestar financiero más allá de las cuentas de jubilación únicamente, según el estudio.
“El estrés financiero es una epidemia que ha afectado a los empleados durante años. La creciente inflación, los salarios estancados y un mercado laboral difícil han alimentado este estrés, lo que ha dado lugar a crecientes preocupaciones sobre cómo los empleados pueden afrontar sus necesidades básicas, como el alquiler, la comida y las facturas”, dijo Tate Hackert, cofundador y presidente de ZayZoon, una plataforma de empoderamiento financiero para empleados.
“Cuando los empleados están preocupados por cómo llegar a fin de mes, no es de sorprender que esto se refleje en su jornada laboral… Los empleadores ya no pueden darse el lujo de ignorar esta epidemia de estrés financiero”.
Tate Hackert – Presidente, ZayZoon
Aun así, la comunicación sigue siendo un obstáculo. El Índice de brecha de satisfacción en el lugar de trabajo de América del Norte de Ricoh North America reveló que menos de la mitad de los empleados afirman que sus superiores comunican el vínculo entre el estrés financiero y la salud y el bienestar de los miembros del equipo.
Laurel Taylor, fundadora y directora ejecutiva de la plataforma de gestión de deudas de préstamos estudiantiles Candidly, ha visto el impacto directo de los programas de bienestar financiero en la retención y el compromiso de los empleados. Según Taylor, los empleados que utilizan Candidly tienen hasta un 57 % menos de probabilidades de dejar su trabajo, mientras que el 45 % siente que tiene más control de sus finanzas y el 77 % informa que tiene más confianza después de trabajar con un asesor de préstamos estudiantiles.
“Para los empleadores, esto pone de relieve una oportunidad fundamental: al ofrecer herramientas que ayuden a los empleados a gestionar el estrés financiero (ya sea a través de beneficios de préstamos estudiantiles, programas de ahorro o asesoramiento financiero), las empresas pueden fomentar una fuerza laboral más comprometida, leal y de alto rendimiento”, afirmó.
Algunos abogan por un enfoque aún más agresivo hacia el bienestar financiero.
Andy Hamilton, cofundador y director ejecutivo de When, una plataforma de apoyo a la salida de la empresa, desafía a los empleadores a pensar más allá del período laboral actual. “Es un momento difícil para todos en este momento”, dijo. “Algunos empleadores se han esforzado mucho para responder a esa realidad. Están invirtiendo en sistemas increíbles que respaldan el bienestar financiero. Pero, ¿es eso realmente suficiente?”
“Algunos empleadores… [están] invirtiendo en sistemas increíbles que apoyan el bienestar financiero. Pero ¿eso es realmente suficiente?”
Andy Hamilton – Director ejecutivo
La necesidad de un mayor apoyo se hace especialmente evidente en épocas especialmente difíciles para los presupuestos familiares. Según el mercado de préstamos en línea LendingTree, más de un tercio de los estadounidenses se endeudaron durante la pasada temporada de fiestas, y la persona promedio agregó $1,181 a su carga financiera, a menudo sin planearlo.
Algunas empresas están respondiendo con soluciones innovadoras. La firma de servicios financieros Empower, por ejemplo, acaba de anunciar una nueva oferta de atención médica dirigida al consumidor diseñada para ayudar a las personas a gestionar sus finanzas sanitarias junto con su panorama financiero más amplio, lo que demuestra cómo los proveedores de beneficios están trabajando para crear soluciones más integradas.
Los programas de bienestar financiero pueden adoptar diversas formas: desde acceso al salario ganado (EWA, por sus siglas en inglés) y cuentas de ahorro de emergencia (ESA, por sus siglas en inglés) para necesidades a corto plazo hasta educación financiera integral y orientación profesional para la planificación a largo plazo. La clave es adaptar estas ofertas a las necesidades de los empleados, manteniendo al mismo tiempo la privacidad y el anonimato de quienes enfrentan dificultades financieras, según los expertos.
A medida que los empleadores evalúan su enfoque en el bienestar financiero de los empleados, Hackert enfatiza la importancia de comprender las necesidades de las personas. “Las dificultades y los desafíos financieros son únicos para cada empleado, y se necesitará más que un paquete de beneficios estándar para aliviar la carga financiera que enfrentan los empleados hoy en día”, dijo.
Agregó: “Cuando los empleados están preocupados por cómo llegar a fin de mes, no es sorprendente que esto se refleje en su jornada laboral… Los empleadores ya no pueden darse el lujo de ignorar esta epidemia de estrés financiero”.